Банки строго проверяют заемщиков и отказы в них случаются часто. По данным РБК, в 2019 году банки одобрили только 36,9% заявок на кредиты.
Микрофинансовые организации более лояльно относятся к клиентам. Но даже там случаются отрицательные решения по заявке. Заемщику следует знать, почему могут отказать в выдаче микрозайма и что с этим делать.
Частые причины отказа в микрозайме
По какой причине было принято отрицательное решение в конкретной ситуации не разглашают. Это делается из соображений безопасности и снижения вероятности мошенничества.
Основные причины отказов хорошо известны:
- плохая кредитная история и открытые просрочки;
- отсутствие кредитной истории;
- отсутствие трудоустройства или непостоянный характер доходов;
- отсутствие регистрации;
- проблемы с банковской картой заемщика;
- несоответствие возрастным ограничениям или призывной возраст;
- долги по коммуналке, за мобильную связь или другие;
- превышение предельной долговой нагрузки.
Разберем более подробно, почему отказывают в микрозаймах чаще всего, что делать дальше и как получить деньги в долг.
Плохая кредитная история и открытые просрочки
Если клиент в прошлом допускал просрочки, то его кредитная история оказывается плохой. Взять новый кредит в банке при этом становится сложно, а если кредитный рейтинг слишком низкий, могут отказаться и в микрозайме. Можно обратиться в компанию, которая согласна выдать займ при плохой кредитной истории.
Сама по себе негативная кредитная история редко становится причиной отказа в МФО, если все долги погашены и выплачены положенные пени, штрафы. Со временем займы от микрофинансовых организаций позволяют даже улучшить КИ и вернуть доверия банков.
Сложнее ситуация, если есть долги с открытыми просрочками. Решением может стать займ от компании, лояльной к заемщикам с просрочками.
Отсутствие кредитной истории
Если человек еще никогда не брал кредитов, кредитной истории у него нет. Компании просто не знают, насколько потенциальный заемщик ответственно подходит к выполнению обязательств по кредитным договорам. Это еще не значит, что отсутствие КИ сразу приведет к отказу в выдаче займа, но послужит негативным сигналом для компании. При этом будет учитываться возраст человека. Отсутствие КИ в 18–20 лет никак не напугает МФО, а вот если истории нет у клиента в 40 лет – это уже может привести к отказу.
Рекомендуем сразу выбирать компанию, которая лояльно относится к клиентам без кредитной истории
Отсутствие трудоустройства
Многие микрофинансовые организации кредитуют студентов, фрилансеров, а некоторые даже официальных безработных. Главное, надо честно указать в анкете всю информацию об источниках дохода, а не пытаться обмануть организацию.
Отсутствие регистрации
Прописку уже давно заменила регистрация. Официально она носит уведомительный характер, но по факту без нее нельзя получить многие услуги. Большинство компаний требуют, чтобы у заемщика была постоянная регистрация. Оформлена она может быть в любом населенном пункте России. Некоторые микрофинансовые организации пошли дальше и выдают займы полностью без регистрации и прописки.
Проблемы с банковской картой
Практически все компании просят, чтобы карточка не только принадлежала клиенту, но и была именной. Очень малое количество МФО согласны выдать заем на неименную карту.
Еще один вариант – выбрать другой способ получения денег: на Киви, наличными или на Яндекс.Кошелек.
Возрастным ограничения
Каждая МФО устанавливает собственные требования к заемщикам и возрастные ограничения для них. Несоответствие заданным параметрам автоматически приводит к отказу. Заявку дальше даже не будут проверять.
Часто с проблемами из-за возрастных ограничений сталкиваются люди старшего поколения и молодежь. Но они могут воспользоваться услугами компаний, которые готовы выдавать займы с 18 лет или до 80 лет.
Для мужчин проблемой при получении займа может стать призывной возраст. Автоматически такие клиенты отказ не получат, но данный фактор заставит МФО насторожиться. Рекомендуется в этом случае также обращаться в компании, лояльные к молодым заемщикам и готовые выдавать займы с 18–19 лет.
Долги по коммуналке, за услуги связи или другие
Наличие задолженности по коммуналке, алиментам, мобильную связь и других не является основанием для отказа в займе, если долг еще не взыскивается через суд. О его существовании МФО часто даже не узнает.
Если задолженность уже передана на взыскание приставам, вероятность отказа будет велика. МФО сразу увидит, что у потенциального заемщика серьезные проблемы с деньгами и будет учитывать этот факт при рассмотрении заявки. Решением может стать обращение в компанию, открытую недавно, и менее требовательной к клиентам.
Превышение предельной долговой нагрузки
По нормам законодательства, если выплаты клиента по всем кредитам и займа составляет более 50% от своих доходов, то считается, что у него превышен показатель предельной долговой нагрузки (ПДН). МФО может выдать деньги в долг и такому клиенту, но организация будет обязана сделать дополнительные резервы на случай невозврата займа в размере 65% от его суммы.
«Замораживать» дополнительные средства при выдаче денег в долг готовы не все МФК и МКК. Клиентам, у которых превышен показатель ПДН, рекомендуется обращаться в малоизвестные МФО. Из-за небольшого потока заемщиков, они готовы нести дополнительные расходы, чтобы наработать клиентскую базу.
Компании с самым высоким одобрением заявок
В таблице мы собрали компании с максимально высоким процентом одобрения заявок.
| МФО | % одобрения | Сумма, рублей | Срок, дней | Ставка, в день |
|---|---|---|---|---|
| Cash To You | 97% | до 30 тыс. | 21 | 1% |
| One Click Money | 97% | до 30 тыс. | 60 | 1% |
| Max.Credit | 94% | до 30 тыс. | 30 | 1% |
| Турбозайм | 92% | до 50 тыс. | 168 | 0,87% |
| Kredito24 | 92% | до 15 тыс. | 30% | 1% |
